Kompendium 06

Was bleibt, wenn sich das Leben verändert.

Anlässlich unseres 25-jährigen Jubiläums widmet sich die sechste Ausgabe unseres Kompendiums einer Frage, die uns alle betrifft: Was bleibt, wenn sich das Leben verändert? Wir beleuchten, wie sich Bedürfnisse im Laufe des Lebens wandeln und welche Auswirkungen dies auf Ihre Finanz- und Vorsorgeplanung hat.
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Die Edition 06 vereint zehn Beiträge zu Vorsorge, Vermögen, Nachlass, Steuern und Immobilien. Sie orientieren sich an den Fragen, die Menschen an den Übergängen ihres Lebens beschäftigen: bei der Heirat, vor der Pensionierung, beim Wohnen im Alter oder wenn ein Pflegeheimaufenthalt zum Thema wird.

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Partnerschaft und Familie absichern

Ehe- und Erbverträge schaffen dort Sicherheit, wo sich Lebensumstände verändern – beim Tod eines Ehegatten, bei Pflegebedürftigkeit oder bei einer Trennung. Raphael Fisch (SteuriFisch AG) zeigt, welche Klauseln das Vermögen schützen und weshalb ältere Verträge seit der Erbrechtsrevision 2023 überprüft werden sollten. Wie das in der Praxis aussieht, erzählt das Ehepaar Hess im Interview: Seit 47 Jahren verheiratet, haben die beiden 25 Jahre nach dem Ja-Wort gemeinsam mit der VPZ AG einen Ehe- und Erbvertrag aufgesetzt. Annette Benson beleuchtet zudem die im Frühling angenommene Individualbesteuerung, die für Ehepaare ganz unterschiedliche Folgen hat.

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Weichenstellungen rund um die Pensionierung

Rente, Kapital oder eine Kombination von beidem? Der Bezug des Pensionskassenguthabens gehört zu den wichtigsten Finanzentscheidungen im Leben – und er ist unwiderruflich. Ebenfalls im Fokus steht die 13. AHV-Rente, die ab Dezember 2026 automatisch ausbezahlt wird. Wie hoch sie im Einzelfall ausfällt, hängt unter anderem vom Zivilstand, vom Pensionierungszeitpunkt und von einem allfälligen Vorbezug ab.

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Wohnen und Pflege im Alter

Viele möchten nach der Pensionierung im vertrauten Zuhause bleiben. Ob das gelingt, entscheidet oft die Tragbarkeitsrechnung der Bank bei der Verlängerung der Hypothek. Ein weiterer Beitrag zeigt, was bei einem Pflegeheimaufenthalt vom Vermögen bleibt, und räumt mit einem verbreiteten Irrtum auf: Die frühe Übertragung des Hauses an die Kinder schützt nicht automatisch vor den Kosten.

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Vermögen und Vorsorge im Wandel

Künstliche Intelligenz verändert Arbeitswelt, Alltag und Börsen. Andreas Wueger (LAPIS Asset Management AG) erklärt, weshalb es für den langfristigen Vermögensaufbau keine perfekte Prognose braucht, sondern einen verständlichen und verlässlichen Prozess. Für Arbeitgeber ordnet Daniele Schiro (Verso Versicherungstreuhand AG) ein, worauf es bei der Wahl der Pensionskassenlösung ankommt.

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25 Jahre ganzheitliche Finanzplanung

Die VPZ AG wurde 2001 gegründet. Der Anspruch ist seither derselbe geblieben: Finanzplanung soll ganzheitlich sein und den Menschen mit seinen Bedürfnissen ins Zentrum stellen. Der Jubiläumsbeitrag blickt auf ein Vierteljahrhundert zurück – vom ersten Standort bis zum heutigen Netzwerk mit Hauptsitz in Kloten und Geschäftsstellen in St. Gallen, Horn, Appenzell, Rapperswil, Zug und Chur.

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Fazit
‍Die Themenvielfalt der Edition 06 zeigt, was gute Finanzplanung ausmacht: aufmerksam bleiben, Veränderungen einordnen und den Blick für das Wesentliche behalten. Das Kompendium können Sie online lesen unter https://www.vpz.ch/unternehmen/kompendium
Wir wünschen Ihnen viel Freude beim Lesen und wertvolle Erkenntnisse.